Home Indigo Expat > Poliklinische behandelingen (expat verzekering)
Internationale zorgverzekering: Poliklinische behandelingen
Deze polisvoorwaarden staan in relatie met de medische consumptie/ de vraag naar zorg. Dit betekent dat het besluit van de verzekerde ten opzichte van het niveau van de vergoedingen een belangrijke rol speelt.
Een voorbeeld: Persoon A is verkouden en besluit om voor de zekerheid even naar doktor te gaan om te kijken of het misschien geen beginnende keelontsteking is. Persoon A krijgt van de doktor een recept mee met medicijnen om een keelontsteking voor te zijn. Persoon B is ook verkouden, hij gaat niet naar de doktor, maar besluit om wat strepsils bij de apotheek te kopen.
Door het individuele gedrag van de verzekerde is het risico voor de verzekeraar meer gelimiteerd dan bij ziekenhuisopnames. Wanneer iemand besluit om zijn vraag naar medische consumptie te verhogen, dan zal ook de ratio tussen claims/premies verhoogd worden, dit kan leiden tot een verhoging van de premie.
Eigen bijdrage
Men spreekt van een eigen bijdrage als een deel van de ziektekosten direct door de verzekerde betaald worden. Als u verzekerd bent tot 90% dan heeft u een eigen bijdrage van 10%.
Een eigen bijdrage is erg populair in Frankrijk en België en komt overeen met de regels van het Sociale Zekerheidsstelsel. Andere instrumenten kunnen ook gebruikt worden door de verzekeraar of de Sociale Zekerheid, zoals eigen risico en een maximaal limiet (deze instrumenten worden veel in de USA en Zwitserland gebruikt, in Nederland wordt het verplicht eigen risico voor de basisverzekering elk jaar verhoogd en kunnen mensen zelf kiezen voor een vrijwillig eigen risico op de aanvullende verzekering om zo korting te krijgen op de premie).
Men beredeneert dat de verzekerde meer op de medische kosten zal letten wanneer hij/zij zelf ook een deel moet betalen. Dit gedrag heeft een grote invloed op de medische vraag en daardoor ook op de technische resultaten en premies.
Premies zijn aantrekkelijker bij een eigen bijdrage van 10% of 20% en zorgt ervoor dat iedereen zelf zijn voorwaarden en voordelen kan aanpassen naar zijn behoeften.
Verschillen tussen vergoedingslimieten
- Huisarts bezoeken: dit komt neer of een eerste behoefte, vooral voor gezinnen met kinderen. Om dat de vraag naar deze zorg hoog kan oplopen, is het beter om geen limiet op deze voorwaarden te hebben. Echter het is heel normaal dat verzekeraar een limiet voor specialisten hanteren, omdat de tarieven tussen verschillende specialisten erg kunnen variëren.
- Routine Health check / preventieve zorg: preventie is een van de beste instrumenten om gezondheidsrisico’s te herkennen en te voorkomen. Veel particuliere verzekeraars hebben deze voorwaarde in hun polisvoorwaarden opgenomen. Preventieve zorg kan ook gerelateerd zijn aan zorg zonder diagnose. (bijv: iemand denkt dat hij ziek is en gaat naar de dokter, de dokter kan niets vinden en kan daarom ook geen diagnose stellen. Het consult zal worden gezien als preventieve zorg).
- Vruchtbaarheidsbehandelingen: jonge expats krijgen in hun periode dat ze in het buitenland zitten vaak kinderen. Steeds meer verzekeraars vergoeden de behandeling voor het bevorderen van bevruchting. Echter wordt er wel vaak een limiet vast gesteld en zal de verzekeraar niet alle kosten dekken.
- Psychiatrie en psychotherapie: naar het buitenland verhuizen kans soms ook een zware/emotionele ervaring zijn. Deze voorwaarde heeft altijd een limiet (zowel voor het bedrag als wel voor de tijdsduur)
- Optiek: er zijn veel verschillen te vinden binnen de polisvoorwaarden van verzekeraars. Veel verzekeraars vergoeden een bedrag van rond de 200 euro per jaar/per persoon. Maar wanneer iemand zowel een bril draagt als lenzen, biedt deze vergoeding geen totale dekking en is daarom beter om naar een verzekering te kijken die een hogere dekking aanbiedt.